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[第三步]购房流程四步走之个人房贷全面搞定

日期：2006-5-5 21:02:49 来源：半岛都市报

普通老百姓购房一般都要麻烦银行，干什么，贷款呗！合同签好，抓紧向银行贷款吧。下面是三种最常见的贷款类型及其办理程序。

个人住房公积金贷款须知

贷款额度及年限

    个人公积金贷款额度取以下规定及计算结果的最低值。

    一、可贷额度＝（借款人及配偶计缴住房公积金的月平均工资）×12×贷款年限×40％。

    二、可贷额度必须在职工购买自住住房合同金额的70％以内，二手房贷款的可贷额度必须在评估值或成交值的60％以内。

    三、贷款额度：住房公积金贷款最高额度为30万元。

贷款期限的确定一般参照借款人贷款数额、还款能力、借款人达到退休年龄的工作年限和借款人意愿，最长不超过30年，期限中代款金额3万元以下的，贷款期限最长不超过5年；贷款金额3．5万元～5万元的，贷款期限最长不超过10年；贷款金额 5．5万元～ 10万元的，贷款期限最长不超过15年；贷款金额10．5万元～15万元的，贷款期限最长不超过20年；申请组合贷款的，贷款期限最长不超过30年。

申办步骤

    办理公积金贷款时，借款人需持有效身份证件、购房合同、已支付的不低于购房款 30％收款收据或发票及相关证明文件向管理中心提出申请，经资格初审合格后填写《住房公积金贷款申请审批表》。

    管理中心审查同意后，借款人与管理中心和承办银行签订《借款合同》和《抵押合同》或《质押合同》。并持《购房合同》、收款收据或发票、《借款合同》、《抵押合同》到房地产监理部门办理抵押登记。借款人办理抵押登记后，持房地产监理部门出具的房屋他项权利证书或房地产抵押登记证明及相关材料到保险公司和银行信用卡部办理保险手续和还款转账卡手续。

    借款人持《借款合同》、还款转账卡到管理中心和承办银行办理划款手续。借款人自管理中心下达《贷款计划》之日起，逾期3个月不办理有关手续的，视为自动放弃贷款。

一手住房贷款须知

贷款额度及年限

    据了解，青岛市各商业银行发放的个人住房贷款最高金额多为购房金额的 30％。个人住房贷款的贷款最长期限是30年。

申办步骤

    借款人在申请个人住房贷款时，首先应填写《个人住房贷款申请审批表》，同时需提供如下资料：借款人合法的身份证件；借款人经济收入证明或职业证明；有配偶借款人需提供夫妻关系证明；有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；有保证人的，必须提供保证人的有关资料。还应该提供所购房屋资料，包括借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》；首期付款的银行存款凭条和开发商开具的首期付款的收据复印件。

    贷款批准后，购房人应与贷款银行签订借款合同和抵押合同，并持下列资料到房屋产权所辖区房产管理部门办理抵押登记手续。这些资料包括购房人夫妻双方身份证、结婚证原件及复印件；借款合同、抵押合同各一份；房地产抵押申请审核登记表；全部购房合同；房地产部门所需的其他资料。

    房地产管理部门办理抵押登记时间一般为15个工作日。抵押登记手续完成后，抵押人应将房产管理部门签发的《期房抵押证明书》或《房屋他项权证》交由贷款银行保管。

二手住房贷款须知

贷款额度及年限

    申请贷款的二手房房龄一般不超过15年；贷款期限与房龄之和一般不超过25年。

    借款人在申请个人二手住房贷款，除需提供办理一手住房贷款中的借款人资料外，还需提供以下资料：所购二手房的房产权利证明复印件或原经登记备案的《预售合同》复印件；与售房人签订的《房屋买卖合同》，及售房人提供的划款账号；贷款人认可的评估机构出具的抵押物估价报告；贷款人要求提供的其他文件或资料。

    其余步骤与新房大致相同。

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贷款要量力而行

    专家建议，买房前最好先清算一下自己现有的“现金流”，包括存款、现金、可以套现的股票等。根据“现金流”，考虑付款方式和所能支付的首付款，从而考虑所购买的房子的总价。一般情况下，购房还贷支出占家庭总收入的 30％以下，应该是比较安全的。此外，还要考虑到购房后的家庭收支状况。计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源，如工资、银行存款利息、债券利息等；家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤气电话、正常生活开支、娱乐教育费用、父母医疗费用等等。

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