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天上不会掉馅饼别掉进信用卡陷阱

日期：2006-5-17 11:32:00 来源：北京青年报

    ●天上不会掉馅饼，地上不会有免费的午餐

    ●信用卡公司不是福利机构，只要您稍稍大意，就可能掉进信用卡陷阱

    随着人们消费观念和理财观念的改变，信用卡被越来越多的消费者接受。

    信用卡区别于现金和银行记账卡主要有两个方面的优势。第一，刷卡消费方便快捷。您不再需要揣着脏兮兮的纸币购物，但是钱包却“缩水不减质”，免去了携带大量现金的不便和风险。对于一些爱清洁的女士，小小的塑料卡真是再理想不过了。第二，信用卡给那些预算吃紧的消费者提供了提前消费的可能。如果您看到了一件中意的皮夹克却没有足够的现金，可以用信用卡提前付款，透支消费，等月底工资来了再还上。

    信用卡公司赚钱无非是以下三种途径。首先是刷卡手续费。当然，这笔花销与消费者无直接关系，而接下来的两笔却是直接冲着消费者来的。循环利息费是信用卡公司最大的财源。

    从信用卡公司角度分析，最理想的情况是消费者每月还款不超过最低还款额。这样信用卡公司就能不光收利息，还能收滞纳金。这也就引出了信用卡公司的第三笔财源。

    以上的分析只是明陷阱，更可怕的暗陷阱还在后头呢。1.信用卡公司保留随时修改政策的权利。当您还在为新得到的漂亮塑料卡沾沾自喜时，信用卡公司已经在盘算着怎么赚取更多的利润了。从法律上讲，只要他们给您15天左右的预告期，那么信用卡公司可以随时修改各项费用和利息率。作为消费者，您唯一能做的就是仔细阅读所有与您的信用卡有关的信件。可千万别小看了这些超小字体的薄纸，没准这里头就藏着下个月涨价的信息呢。

    2.信用卡公司最欢迎您使用超额。与一般观念恰恰相反，即使您的消费额超过了信用限度，很多情况下您仍然能够顺利使用信用卡。当然，您需要为此付出代价———超限费。更糟糕的是，使用超额已经给了信用卡公司足够的理由来调高您的利率。原因很简单，超额透支是高风险消费者的标志。

    3.信用卡全球通用？如果您持有威士卡、万事达卡或是其他一些主要信用卡，您会被告知“一卡在手，走遍全球”。这话一点没错。但是正如所有服务都要收费，这项全球通的收费可不低廉。换汇费通常是消费额的2-3个百分点。如果您想从自动取款机取现金，那么还得再交银行一笔费用。

    4.千万别上促销的陷阱。在我国，由于信用卡行业刚刚萌芽，所以促销活动并不是很多。而在美国和欧洲许多国家，名目繁多的促销活动常常让人眼花缭乱。最受欢迎的促销有两种。一种是满百送一，只要花满一百元，信用卡公司会退您一元。另一种是免利息贷款，零利率贷款最长可达12月。当然，这其中肯定有陷阱。比如说零利率贷款，虽然说所贷款额不收利息，但是一旦您用此信用卡继续消费，那么除非您一次还清所有欠款(贷款加新消费额)，不然的话就会被收取高额利息。因为您的还款会先被用于还零利率的贷款，这样新消费额永远会被收取高额利息。

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