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年薪5万夫妻理财方案

日期：2006-6-15 9:39:00 来源：信息时报

　　夫妻2人年收入5万元，如果是国家公务员和事业单位人员，保险福利无担忧；而双方父母又都无大负担，只供夫妻俩自己生活就可以。其中，每月支出大概是 2000~2500元，有公积金大概是1400元（2人）。按目前租房来算，月租金800元，这样一来，供房是否比较划算？该如何供房？如果在3年内有生育准备，该如何准备生育和养育小孩的资金？为此，记者采访了金融、投资及理财专家--李绍权，让他来具体分析这样的家庭该如何理财。

　　目前现状租房住年租金9600元

　　案例：夫妻2人年度收入合计5万元，总支出大概是每年24000元~30000元，每年节余20000元~26000元，消费比例占总收入60%。目前这个家庭的财务状况很好，因为他们双方的父母都无大负担，而保险福利亦无担忧，每月收入只供他们自己生活就可以了。目前，他们的房子是租赁的，年租金 9600元。夫妻俩现正考虑购买新房，并计划3年内生育小孩。

　　投资计划理财需慎重考虑两要素

　　１．购买新房。他们需要考虑新房的首期付款，一般而言，首期付款大概是20万元，相信已占去他们的大部分储蓄。而且，新房的装修、家具、家电以及其他相关的开销，是不能低估的。再者，供房的支出会比租房的支出大，因为要多缴利息支出，尤其现在是利率趋升的时候，房贷利率3年内已4次调高，而且其上升趋势仍在延续。在这种情况下，一般估计，供房支出大概是每年18000元，差不多等于他们现时租房支出的一倍。所以，他们须要慎重考虑购买新房所带来的财务负担。

　　２．计划生育。考虑到他们目前已筹划3年内生育及相关的事宜，在未来十几年内，会有较大的财务支出，恐怕不得不考虑生育子女后的各项财务支出，例如3人家庭的日常开支、养育子女等。而且，他们不仅只在未来3年内要准备生育的资金，更重要的从长远来说，养育小孩的资金更是不能不及早计划。所以，稳健及有计划而长远的投资更是不可或缺。

　　理财分析短期内供房生育将耗尽储蓄

　　李绍权指出，在未来的3年内，这对夫妻面临两件大事情：购买新房及计划生育。如果他们按照计划实行，他们不能不考虑购买新房所涉及的资金及有关的利息支出，另外，还有新房交付后的装修、购置家具、家电等；同时，还要准备生育所涉及的资金，以及孩子出生后所需负担的长期财务责任。上述的所有开销，以现时的状况来说，主要是依靠夫妻两人目前的积蓄来完成。

　　在解决以上的两大难题之后，新的3人家庭如何进行长远的投资？

　　从以往无忧无虑的生活到即将购买新房及计划生育，相信当中这对夫妻一定会感到心理压力蛮大的。在进行以上分析后，这对夫妻在理财和投资方面应吸取一些专业建议，对他们有计划地去实现理财目标，对谋划好以后的生活将很有好处。

　　从实际情况来看，如果他们按照计划实行--即在短时间内，既购买新房，又生儿育女的话，恐怕他们会耗尽所有的储蓄，并且同时需要负担一笔庞大的楼房负债，以及孩子出生后所需负担的长期财务责任；再者，这对夫妻个人的财富积累相对而言比较有限，对日后如何增强新的3人家庭的抗风险能力，如何进行积极而又稳健的投资计划，更必须做到有计划地去实现理财目标。

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