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金领家庭有效理财

日期：2006-7-10 11:45:00 来源：信息时报

　　家庭收入近万元的马先生一家，希望给儿子一笔可观的教育基金，目前正考虑是否要加大风险较高的实业投资；而收入高出一倍的贾先生一家，女儿马上要赴美留学了，家中的资金却迟迟没有启动。

　　明显地，这是一激进一保守的两个家庭。专家认为，对于中高收入的家庭来说，一方面不宜过于冒进，应用“稳攻”态度；另一方面对理财又不宜过于疏忽，应制订有效的理财计划，才能最大程度地发挥资金的作用。

　　案例1

　　教育基金应顾及年上涨率

　　家庭档案

　　刚刚步入而立之年的马先生是国家公务员，月收入5000元，马太太是一名教师，月收入4000元，儿子3岁。

　　财务状况

　　每月儿子入托支出750元，基本生活开支3000元，休闲娱乐费用1000元。每年购置衣物及其他开销花费大约1万元。

　　目前有银行存款10万元；自住的产权房价值约30万元；5万元资金投入朋友的公司，有40%的年回报；资金8万元，股票市值10000元；公积金8万元，夫妻两人每月缴存3500元。此外，双方父母均有退休工资及医疗保险。

　　理财目标

　　计划3年内购买一套房，价格在50万元以内；准备儿子的教育基金；退休后能每年出去旅游，按1万元花费；依赖社会统筹养老。

　　由于股市行情不稳定，马先生希望对原来的股票投资重新进行组合。另外，朋友的公司也要求追加投入，投资实业的回报是不错，但风险太高。因此马先生决定咨询理财师后，再作决定。

　　针对马先生目前的投资配置，卓越理财分析师李兰菁分析认为，股票类风险投资所占的比重不应太大，建议其从直接股票投资中完全撤资。

　　实业投资应在40%以下

　　“撤资后的余款，可参与年收益率10%以上的一些波动度较小、回报稳健的理财产品。”李兰菁表示，如股票型基金、大型蓝筹股等，以获得相对个股投资更稳定的收益。在实际操作中可采取定期定额的方式。

　　“朋友向马先生所提出的‘追加投资’可暂缓施行，或降低追加额度。”李兰菁认为，投资公司的短期收益虽然可观，但其未来的不确定性与低流动性却是不争的事实。马先生如决定追加投资，追加额不应过高，整个项目的投资总额也不宜超过全部流动资产的40%。

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